□ 馮立濤 張思辰

　　隨著大數據的快速發展，越來越多的犯罪分子利用網絡實施犯罪，部分人在僥幸心理的驅使下出借銀行卡，被犯罪分子利用進行“跑分”“洗黑錢”。出借銀行卡是否構成犯罪、犯罪類別有哪些，還需要根據具體情形進行分析判斷。

　　第一，對“明知”的確定。在現實生活中，親屬、朋友之間互借銀行卡的情形比較常見，而構成幫信罪的前提為“明知他人利用信息網絡實施犯罪”，對“明知”的確定，要根據在案事實證據，審慎認定“明知”?！懊髦�”屬于行為人的主觀意志，對其在出借銀行卡之初是否具有主觀上的“明知”故意的證明較為困難。筆者認為應在堅持主客觀相一致原則下，認定行為人是否“明知”，要結合行為人的認知能力、既往經歷、交易對象、與被幫助對象的關系、提供幫助的時間和方式、獲利情況等主客觀因素和行為人的辯解綜合認定。

　　第二，構成幫助信息網絡犯罪活動罪。收購、出租、出借銀行卡是當前司法實踐中幫信罪適用最多的一種類型，在確定行為人“明知他人利用信息網絡實施犯罪”的前提下向其出借本人銀行卡，為他人犯罪提供了幫助，情節嚴重的，可認定為構成幫助信息網絡犯罪活動罪。行為人幫助行為定性為幫信罪還是共同犯罪將會直接影響行為人的定罪量刑，共同犯罪的幫助犯在主觀、客觀上均與幫信罪存在區別，共同犯罪幫助犯在主觀上與犯罪行為人具備共同的犯罪故意，明知自己的行為性質；在客觀上共同實施且促進犯罪行為人犯罪的行為。在司法實踐中，還需準確界定幫信罪與網絡犯罪的幫助共犯。

　　第三，構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。掩隱罪與幫信罪存在相似之處，但也并非完全競合，根據相關法律規定，掩隱罪最高可以判處七年有期徒刑，而幫信罪最高判處三年有期徒刑，正確區分兩罪對于貫徹“罪責刑相適應”具有重要意義。根據兩高一部發布的《關于“斷卡”行動中有關法律適用問題的會議紀要》，幫信罪與掩隱罪在“明知程度”上存在不同，幫信罪明知的內容是他人實施了網絡犯罪，掩隱罪明知的是犯罪所得及其產生的收益、資金的具體性質與銷贓的金額。在幫助的階段方面，幫信罪是在過程中，為犯罪行為的實施提供幫助，掩隱罪則是在犯罪行為既遂后，事后的銷贓行為。在結算的資金方面，幫信罪中的資金主要為交易的流水，不一定為犯罪所得，而掩隱罪中的資金必須是犯罪所得。行為人在出借銀行卡的過程中，在客觀上為配合他人轉移贓款提供了實質性的幫助，并為犯罪行為的具體實施或者實現中起到直接的作用或貢獻的，應以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪論處。

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